Financiering

Algemene interne en externe ontwikkelingen

Interne ontwikkelingen

In 2020 hebben zich voor de gemeente Stein geen mogelijkheden voorgedaan om geldleningen vervroegd af te lossen. De financieringsbehoefte van 2020 is afgedekt door het aantrekken van langlopende leningen. Omdat in het eerste kwartaal 2020 een structurele overschrijding van het kasgeldlimiet dreigde heeft op dat moment conversie van de kasgeldleningen plaatsgevonden en is een vaste geldlening van € 9 miljoen aangetrokken. Halverwege december is nog een langlopende lening aangetrokken van € 10 miljoen. Bij het aantrekken van deze leningen is gekozen voor een langere looptijd, omdat de rente voor langlopende leningen historisch laag te noemen is. De rentelasten voor de financieringsbehoefte van 2020 zijn op deze manier zo beperkt mogelijk gehouden. De overige financieringsbehoefte kon worden afgedekt met een debetsaldo in de rekening courant en middels kortlopende kasgeldleningen.

Voor het project ‘zonnepanelen’ is in 2020 wel nog een langlopende geldlening afgesloten van € 1 miljoen. Mutaties in de vaste schulden zijn in onderstaand overzicht weergegeven (exclusief woningbouw-leningen)

Externe ontwikkelingen
De Europese Centrale Bank (ECB) geeft aan nog vast te houden aan de verwachting die in december 2020 werd uitgesproken over de economische groei van de eurozone. Door de steeds strengere en langere lockdownmaatregelen tegen het coronavirus kunnen die prognoses onder druk komen te staan. Economen zijn somberder voor de nabije toekomst, maar optimistischer voor de wat langere termijn. De uitbraak van COVID-19 in het voorjaar van 2020 heeft grote economische gevolgen voor de economie. Hoe groot de werkelijke impact zal zijn van deze uitbraak is nog niet te zeggen.

De ECB heeft de herfinancieringsrente in de eurozone voor 2020 gehandhaafd op het historisch lage niveau van nul procent. De nulrente betekent dat banken gratis geld kunnen lenen bij de centrale bank. Tegelijk blijft de depositorente op min 0,5 procent, waardoor banken geld toeleggen op het geld dat ze bij de ECB stallen, en dus niet aan hun klanten toekennen. De huidige rentestanden blijven naar verwachting op dit niveau of zelfs lager, tot de inflatievooruitzichten zich weer afdoende richting het gewenste peil van iets onder de 2 procent begeven.

Schatkistbankieren
De wet verplicht schatkistbankieren houdt in dat publieke instellingen al hun liquide middelen aanhouden bij het ministerie van Financiën. Ze doen dat in de vorm van een rekening-courant, zoals bij een bank. Decentrale overheden hebben de mogelijkheid om termijndeposito's aan te houden. Er geldt een doelmatigheidsdrempel van 0,75% van het begrotingstotaal met een minimum van € 250.000 per gemeente (maar wel met een maximum van € 2,5 miljoen). Voor de gemeente Stein is deze gemiddelde drempel per kwartaal 0,75% x € 63.465.000 (het begrotingstotaal 2020) = € 476.000.

In onderstaande tabel staat de berekening voor de gemeente Stein van het kwartaal gemiddelde van het schatkistbankieren in 2020. Hierin is te zien dat de gemeente Stein niet over overtollige middelen beschikte die in de schatkist ondergebracht moesten worden.